Route to development of factoring in China Minsheng Bank

　　文／蔡厚毅

　　在宏觀政策大力支持、銀行體系流動性寬裕的情形下，大企業(yè)貸款議價能力增強，中小企業(yè)的融資環(huán)境也相對得到某種程度的改善。銀行間的競爭與發(fā)展的重心落在了如何為企業(yè)提供更專業(yè)有效的金融解決方案以幫助企業(yè)得到發(fā)展及轉型、如何將業(yè)務做廣做深做細做專業(yè)的問題上。

　　在這種形勢下，貿(mào)易融資與生俱來的特點，受到了更廣泛的重視，對企業(yè)國內(nèi)貿(mào)易或國際貿(mào)易的發(fā)展是一項首選的金融產(chǎn)品。而貿(mào)易融資中的保理業(yè)務更是憑著其靈活、高效、專業(yè)、適宜性強，尤其可以很好解決中小企業(yè)融資難、風險管理能力較弱的特性，在中國有巨大市場開發(fā)潛力等優(yōu)點，被作為各家銀行貿(mào)易融資的主打產(chǎn)品，是市場開發(fā)中的一個焦點。民生銀行貿(mào)易金融部下設立的保理二級部，正是這樣應運而生的。

　　民生銀行保理之路

　　民生銀行保理業(yè)務的發(fā)展，大概經(jīng)歷了三個重要的發(fā)展階段：第一階段是摸索試探階段。2002年10月，民生銀行正式得到人民銀行的批復，獲準開辦保理業(yè)務。民生銀行開始選擇優(yōu)質(zhì)客戶，開展有追索權的國內(nèi)保理，這個階段的業(yè)務深化了銀企合作，促進了對公業(yè)務的發(fā)展。

　　第二階段是推廣發(fā)展階段。2006年10月，民生銀行加入國際保理商聯(lián)合會，不斷加強與國際同業(yè)的交流，吸收先進經(jīng)驗，在有追索權國內(nèi)保理的基礎上逐漸推廣無追索權國內(nèi)保理和國際保理。在組織架構上，在總行貿(mào)易金融部成立保理工作室，推動國際保理業(yè)務的發(fā)展。

　　第三階段是專業(yè)化整合階段。這一階段，全行保理業(yè)務迅速發(fā)展，各種業(yè)務品種逐漸豐富。規(guī)模上和操作平臺管理上，都迫切要求有專門的管理部門來對全行的國際保理、國內(nèi)保理業(yè)務進行統(tǒng)一歸口管理與專業(yè)指導。同時，在國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟形勢發(fā)展下，在中國保理業(yè)務市場迅速成長前景下，在民生銀行多元化經(jīng)營戰(zhàn)略指導下，2008年8月，貿(mào)易金融部保理業(yè)務部就此正式在上海成立。

　　保理業(yè)務部的成立對于民生保理有著里程碑的意義。保理業(yè)務部有著遠大的發(fā)展藍圖和行動計劃，逐漸整合全行系統(tǒng)資源，對國際保理和國內(nèi)保理進行歸口管理，由專業(yè)人員進行有系統(tǒng)的市場開拓，業(yè)務開發(fā)與指導，極大增加了保理業(yè)務收益，并帶動其他對公業(yè)務的開展，在目前利差收緊形勢下，以較低的銀行資本占用，更好地拓展銀行利潤空間，統(tǒng)一指導，集中管理，為全行提供了業(yè)務發(fā)展平臺。

　　接下來，民生銀行繼續(xù)秉承著專業(yè)、高效、進取、以客戶為本的態(tài)度，努力做大做強保理業(yè)務，積極開拓市場，提高運行效率和風險經(jīng)營能力，提升服務價值，拓展盈利空間，形成具有競爭優(yōu)勢的業(yè)務流程和激勵機制，取得保理業(yè)務健康穩(wěn)定的增長，進而樹立民生保理在國內(nèi)及國際上的品牌效應。

　　中國保理市場現(xiàn)狀與民生保理

　　根據(jù)國際保理商聯(lián)合會(FCI)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2008全球保理業(yè)務量達到18684億美元，占全球GDP的比重為2.38%；而2008年中國的保理業(yè)務量為775.5億美元，占GDP的比重為1.84%，低于全球平均水平。一般而言，經(jīng)濟越發(fā)達的國家與地區(qū)，其保理業(yè)務量與GDP的比值也越高，如英國為9.51%、日本為3.10%、臺灣地區(qū)為4.95%。隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，這一占比也將迅速提高。同時，從全球趨勢來講，貿(mào)易中信用證使用日益減少，賒銷記賬交易不斷增多，這都預示著中國的保理市場有著巨大的開發(fā)潛力。尤其自2008年金融危機的影響下，企業(yè)在國內(nèi)及國際貿(mào)易中愈加重視賬款的風險控制和管理，強調(diào)自身財務運作的完善，保理也自然成為企業(yè)貿(mào)易融資的主選金融產(chǎn)品。

　　同時，中國金融當局已經(jīng)認識到保理業(yè)務對于社會經(jīng)濟發(fā)展和平衡的作用與貢獻，也看到了中國保理業(yè)務的巨大發(fā)展空間。銀監(jiān)會多次召集中外資銀行對中國保理業(yè)的發(fā)展進行研討，并研究商業(yè)銀行試點投資設立金融保理公司，按照國際通行的保理業(yè)模式運行，加快中國保理業(yè)的發(fā)展步伐。中國銀行業(yè)協(xié)會保理專業(yè)委員會也對我國保理業(yè)務開展情況進行調(diào)研，結合國際成功經(jīng)驗，制定《保理業(yè)務指引》。中國保理市場越發(fā)受到重視，趨于規(guī)范化、國際化。

　　近幾年，中國保理市場增長快速，但是各家銀行保理客戶的群體基礎依然薄弱，這也預示著市場留下巨大空間。民生保理在國內(nèi)屬于后起之秀，但是短短幾年，憑借著專注的態(tài)度與專業(yè)的素養(yǎng)，業(yè)務增長和水平都上升到新的高度，在業(yè)界以及客戶中獲得很高的聲譽，并逐漸形成自己特殊的品牌地位。

　　民生未來保理之路

　　在“走專業(yè)化道路，做特色貿(mào)易金融”的經(jīng)營思路指導下，民生保理將根據(jù)全球區(qū)域經(jīng)濟環(huán)境變化調(diào)整業(yè)務的發(fā)展重點，同時抓好團隊建設、人員培訓、運營流程的管理以及發(fā)展專業(yè)的保理風險管理理念。重視進口保理和國內(nèi)保理市場，穩(wěn)步推進出口雙保理的發(fā)展；針對不同行業(yè)、地區(qū)和客戶的特點，進行保理業(yè)務的突破。保理傳統(tǒng)的行業(yè)如電子、通信、服裝、紡織等行業(yè)，是我們繼續(xù)發(fā)展的重心，租賃、船舶等保理新興行業(yè)也是我們將來業(yè)務的新突破點和增長點；抓住應收、應付賬款的特質(zhì)，在傳統(tǒng)保理行業(yè)中做專做精供應鏈保理、保理池融資、保理結構性融資、信保保理等業(yè)務模式；緊跟國家宏觀經(jīng)濟政策，突破理念，在新興保理行業(yè)中積極創(chuàng)新保理業(yè)務模式；以“新起點 新模式 新保理”為口號全面樹立民生保理的專業(yè)品牌形象。

　　民生保理按照國際行業(yè)的標準，倡導專業(yè)化商業(yè)信用管理服務的經(jīng)營理念，結合中國國情和商業(yè)環(huán)境，以滿意的客戶體驗為標桿，以業(yè)務開發(fā)與創(chuàng)新為支撐，提高運行效率，提升服務內(nèi)涵，形成具有競爭優(yōu)勢的業(yè)務流程、運作機制和經(jīng)營團隊，取得穩(wěn)固持久的客戶關系和收益增長。在可預見的將來，民生保理不僅將成為國內(nèi)行業(yè)領先的專業(yè)品牌，并在國際舞臺占據(jù)重要地位。

　　(作者為中國民生銀行貿(mào)易金融事業(yè)部保理業(yè)務部總經(jīng)理)